Modificar la hipoteca de su vivienda para pasar a un tipo fijo conllevará importantes cambios en el coste de las comisiones.

Ahora que suben los tipos de interés y los precios en general, una hipoteca a tipo fijo proporciona estabilidad, por lo que muchas personas se plantean cambiar su hipoteca. Aun así, no se precipite y haga cálculos para ver si le interesa. En caso de que decida hacerlo, tenga en cuenta que variará el coste de las comisiones por amortizaciones anticipadas totales o parciales.

Amortización anticipada. En una hipoteca a tipo fijo se suele estipular el abono de una comisión que puede alcanzar el 2% sobre la cantidad adelantada durante los 10 primeros años y el 1,5% sobre la precitada cantidad durante el resto del plazo. En cambio, esta comisión en operaciones a tipo variable no se puede estipular pasados los primeros tres o cinco años; además, en este período no puede superar:

• Durante los primeros tres años del préstamo, el 0,25% sobre la cantidad adelantada, .
• O bien, durante los primeros cinco años del préstamo, el 0,15% sobre la cantidad adelantada.

Comisión . Se aplica una comisión por compensación por riesgo de tipo de interés cuando la cancelación o la amortización anticipada produce una pérdida financiera al banco. A estos efectos, existe pérdida financiera cuando los tipos de interés en el momento de la cancelación sean inferiores a los que esté liquidando el préstamo.

Esta comisión es muy relevante en estos momentos, ya que los tipos de interés en operaciones a tipo fijo rondan ahora el 4%:

• Si usted firma hoy una operación al 4% y dentro de cinco años quiere cancelar y los tipos están al 3%, se le aplicará la comisión por la cancelación, que puede oscilar entre el 1 y el 5% de la suma amortizada.
• Estudie con detenimiento su situación y tenga en cuenta si prevé hacer amortizaciones anticipadas; de ser así, deberá valorar también el coste de dicha comisión. En todo caso, ésta sólo se le aplicará si está expresamente pactada en el préstamo y cuando haya pérdida financiera , por lo que usted puede abstenerse de amortizar en ese momento concreto y hacerlo cuando no haya pérdida.

Las comisiones en caso de amortización anticipada en las hipotecas a tipo fijo son más elevadas. Téngalo en cuenta antes de decidir si desea cambiar.

El Consejo de Ministros del pasado 21 de junio de 2022 aprobaba la remisión a las Cortes del Proyecto de Ley de Empleo con el que se pretende reformar estructuralmente el mercado de trabajo.

Por lo adelantado, el Anteproyecto tiene como objetivo responder a las necesidades del mercado laboral y combatir sus debilidades estructurales como el desempleo o el paro juvenil. Además, apuesta por aumentar la eficacia de las políticas activas de empleo para orientarlas, definitivamente, a acompañar las transformaciones que requiere el cambio de modelo económico.

A la espera de la publicación de la nueva norma marco para las políticas públicas de empleo, hay que destacar:

• Acompañamiento personalizado con un catálogo de servicios garantizados. El pilar de la nueva norma es el acompañamiento personalizado a las personas que tendrán garantizada una Cartera Común de Servicios. Para ello:
  • Se elaborará un perfil individualizado de la persona que recibirá tutorización individual.
  • Cada usuario o usuaria tendrá un expediente laboral personalizado único.
• Se transforma el SEPE en Agencia Española de Empleo. El actual organismo autónomo del Servicio Público de Empleo Estatal se transformará en la Agencia Española de Empleo. Este cambio permitirá mejorar su gestión y funcionamiento sin que suponga un cargo económico al erario público.
• Las empresas deberán comunicar al SEPE las vacantes. Se crea un Espacio Técnico Colaborativo de Conocimiento, Trabajo e Innovación del conjunto de los Servicios Públicos de Empleo.
• La Oficina de Análisis de Empleo facilitará el estudio y el asesoramiento sobre políticas de empleo y mercado de trabajo. La creación de la Oficina de Análisis de Empleo, vinculada al Observatorio de las Ocupaciones permitirá el estudio y el asesoramiento sobre políticas de empleo y mercado de trabajo.
• Se planifica y asegura el acceso personalizado a la Formación Profesional para el Empleo, en base a las demandas del sistema productivo.
• Las empresas tendrán a su disposición un catálogo de servicios garantizados que permitirá la gestión de las ofertas de empleo presentadas a los servicios públicos de empleo, información y asesoramiento en la contratación, identificación de necesidades de formación y apoyo en los procesos de recolocación. Además, podrán recibir información y asesoramiento sobre las ofertas en el ámbito de la Unión Europea a través de la Red EURES.
• Dentro de los principios rectores de la política de empleo se consagra el principio de no discriminación para el acceso y el mantenimiento del empleo.
• Las políticas activas aprovecharán el potencial del empleo para el crecimiento sostenible y para las transiciones ecológica y digital atendiendo especialmente a los territorios despoblados o en transición productiva.
• Se mejora tanto la financiación como la evaluación de las Políticas Activas de Empleo y se recoge una nueva figura: los Acuerdos y Recomendaciones Específicas para el Fomento del Empleo Digno que se formularán por la Conferencia Sectorial de Empleo y Asuntos laborales.

Ampliación de la lista de colectivos de atención prioritaria para las políticas de empleo